原標(biāo)題:支付寶又雙叒叕被罰，業(yè)內(nèi)人士稱或涉及反洗錢

央行網(wǎng)站6日消息，支付寶因“違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定”被人民銀行上海分行行政處罰412萬元。

據(jù)不完全統(tǒng)計，2018年以來支付寶已經(jīng)收到來自監(jiān)管機構(gòu)的4筆罰款，共計493萬元。

這次與支付寶一起受罰的還有國付寶公司、聯(lián)動優(yōu)勢公司。

三家支付機構(gòu)同時被罰

據(jù)悉，支付寶這次被處罰，可能是觸碰了反洗錢的某些底線。

據(jù)支付行業(yè)資深人士介紹，央行對支付企業(yè)的反洗錢要求特別高。最基本的要求有兩個，第一個是KYC，即Know Your Customer，即第三方應(yīng)當(dāng)要求其客戶實名制認(rèn)證，并且有義務(wù)驗明客戶身份，并做到合同、協(xié)議等面簽。第二，及時發(fā)現(xiàn)并向央行匯報可疑交易，包括突發(fā)的大額交易、頻率過高的突發(fā)交易等。

例如，一家游戲公司的客戶交易應(yīng)該是小額、頻次基本穩(wěn)定的的。如果在這家游戲公司的賬戶里突然出現(xiàn)大額的，或者高頻的支付交易，那么支付公司就應(yīng)當(dāng)向央行匯報。如果應(yīng)該發(fā)現(xiàn)卻沒有發(fā)現(xiàn)，或者發(fā)現(xiàn)了可疑交易但沒有向央行上報，那么被央行發(fā)現(xiàn)后就會受到處罰。

“支付寶被處罰，大概率是違反了上述兩條規(guī)定中的一條。”該人士分析，“通常，支付企業(yè)反洗錢部的負(fù)責(zé)人都是銀行反洗錢處出來的。”

與支付寶一起受罰的國付寶公司和聯(lián)動優(yōu)勢公司，其違規(guī)之處就講得很透徹。

央行指出，國付寶公司和聯(lián)動優(yōu)勢公司未能采取有效措施和技術(shù)手段對境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進行檢查，客觀上為非法交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。此外，國付寶公司存在為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進行交易、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報送可疑交易報告、未按規(guī)定披露相關(guān)事項、未按規(guī)定存放和使用客戶備付金、未留存商戶檔案等違法違規(guī)行為。因此，人民銀行營業(yè)管理部對國付寶公司給予警告，沒收違法所得人民幣2217.6萬元，并處罰款人民幣2428.6萬元，合計罰沒人民幣4646.2萬元，并對該公司相關(guān)責(zé)任人員處以罰款。

人民銀行營業(yè)管理部及北京外匯管理部對聯(lián)動優(yōu)勢公司給予警告，沒收違法所得人民幣1207.9萬元元，并處罰款人民幣1432.0萬元，合計罰沒人民幣2639.9萬元。

支付寶方面表示，支付寶在第一時間啟動了整改計劃，目前，大部分事項都已整改完畢并得到監(jiān)管認(rèn)可。后續(xù)，支付寶將不斷加強自身的支付業(yè)務(wù)管理，在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下不斷完善業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)控措施和產(chǎn)品流程，嚴(yán)格落實監(jiān)管規(guī)定，和監(jiān)管部門一起，促進行業(yè)的健康有序發(fā)展。

2017年5月，支付寶也因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定被中國人民銀行上海分行要求期限改正，處以罰款3萬元。今年3月22日，支付寶被中國人民銀行杭州中心支行做出行政處罰。原因是，客戶權(quán)益方面的違法行為：金融消費者知情權(quán)保障不充分；消費者的自主選擇權(quán)保障不充分。產(chǎn)品宣傳方面的違法行為：在視頻宣傳中開展引人誤解的宣傳；在支付寶官方微博中開展引人誤解的宣傳；處理完畢的投訴占比計算不實，導(dǎo)致對外公布的數(shù)據(jù)與實際不符。個人信息保護方面的違法行為：個人金融信息收集不符合最少、必需原則；個人金融信息使用不當(dāng)。

央行反洗錢監(jiān)管再升級

近幾年來，央行切實加大監(jiān)管力度，改進反洗錢監(jiān)管方法，加強反洗錢檢查問責(zé)，金融行業(yè)反洗錢制度也進一步得到完善。

7月26日，央行發(fā)布《關(guān)于進一步加強反洗錢和反恐怖融資工作的通知》（下稱“《通知》”）等4份關(guān)于強化各類金融機構(gòu)反洗錢管理的文件，旨在提高反洗錢和反恐怖融資工作有效性，防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險。《通知》要求各類金融機構(gòu)加強客戶身份識別管理，加強洗錢或恐怖融資高風(fēng)險領(lǐng)域的管理，加強跨境匯款業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控和管理，以及加強交易記錄保存并及時報送可疑交易報告等。

《通知》還明確指出，對于壽險和具有投資功能的財產(chǎn)險業(yè)務(wù)，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分考慮保單受益人的風(fēng)險狀況，決定是否對保單受益人開展強化的客戶身份識別。當(dāng)保單受益人為非自然人且具有較高風(fēng)險時，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取強化的客戶身份識別措施，至少在給付保險金時，通過合理手段識別和核實其受益所有人。

據(jù)央行近日公布的銀反洗罰決字【2018】1號-5號顯示，交通銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、銀河證券、中國人壽因違反《中華人民共和國反洗錢法》被處罰。其中，交通銀行合計被罰130萬元，平安銀行合計被罰140萬元，浦發(fā)銀行合計被罰170萬元；銀河證券合計被罰100萬元；中國人壽合計被罰70萬元。

央行數(shù)據(jù)顯示，2017年，全系統(tǒng)共開展了1708項反洗錢專項執(zhí)法檢查和616項含反洗錢內(nèi)容的綜合執(zhí)法檢查，對違反反洗錢規(guī)定的行為按規(guī)定予以處罰，罰款金額合計約1.34億元，“雙罰”比例進一步提高。

來源：中國證券報

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