什么是獨立代理人？獨立代理人的身份是怎樣的？

獨立代理人代表的是客戶的利益，原則上說他們更像是客戶的私人大夫、私人律師、經紀人，而這種身份，正是傳統保險公司的業務員跟客戶宣傳的，而事實上，壽險業務員更多時候希望客戶在他們手里買一份客戶并不需要的產品，因為他們有提成，客戶出現理賠糾紛時，壽險業務員會面臨雙重人格壓力，公司的壓力和客戶的譴責之間必須做一個單項選擇，而獨立代理人不存在這個問題，首先，客戶是獨立代理人的衣食父母，他們應該完全站在客戶的角度；其次，只有維護好了自己的客戶，客戶對他才有依賴感，才會買更多的保險，他才會有更多的收入，而在選擇買哪一家產品時，獨立代理人代表客戶，自己有選擇權，出險理賠糾紛，獨立代理人也是理直氣壯地站在客戶角度，客戶的忠誠度也會提高。

保險公司的業務員成為獨立代理人后，有很多好處，首先，他的收入應該更能夠得到保障，因為他不屬于保險公司的員工，他是自己的老板，他不會再受到傳統保險公司的考勤管制，保險公司無權因為考勤扣除獨立代理人的業務收入；其次，獨立代理人應該有一個退出機制，即他將來有一天干不動了，想退休了，他的這份勞動成果應該有人能夠繼續傳承或者轉讓，繼續享受客戶的續期利益，同時那個傳承人享受到了續期利益他也應該繼續對客戶服務。這才叫真真正正的獨立代理人！

《保監發〔2015〕91號中國保監會關于深化保險中介市場改革的意見》首次提出“推進獨立個人代理人制度。堅持以有利于個人代理人職業規劃、有利于保險業務發展、有利于有效監管為原則，支持保險公司和保監局大膽先行先試，探索鼓勵現有優秀個人代理人自主創業、獨立發展。鼓勵保險公司積極改革現行個人代理人模式，縮減管理團隊層級，完善以業務品質為導向的傭金制度和考核機制......”

1、91號文主題思想是什么呢？

答：91號文主題思想是深化保險中介市場改革，培育一批具有專業特色和國際競爭力的龍頭型保險中介機構，發展一大批小微型、社區化、門店化經營的區域性專業代理機構，形成一個自主創業、自我負責、體現大眾創業、萬眾創新精神的獨立個人代理人群體。是順應保險業產銷分離大趨勢的又一重磅落地政策！

2、為什么要鼓勵產銷分離和獨立代理人？

答：在西方發達國家，保險銷售主體大部分是保險中介機構，而主體保險公司專注于產品研發、投資和理賠，所有中間服務全部交給專業中介機構。有效減輕保險負擔，提升市場活力！

中國目前以保險公司自建個險營銷隊伍為主，自產自銷，體制多年固化，代理人群里流動性巨大，客戶維權和服務難以得到保障，既不利于客戶得到更加公正客觀的服務，也不利于代理人及行業的長期穩定良性發展！所以中國保監會大力鼓勵產銷分離和獨立代理人制度，促使保險公司與專業中介機構形成良性互動合作，以促進保險業健康持續發展！

這是中國保險行業改革的巨大風口！

3、91號文對保險中介深化改革目標如何？

答：保監會堅持發展多層次、多成分、多形式的保險中介市場體系，著力鼓勵推動變革創新，提升中介服務能力。鼓勵專業中介機構提升專業技術能力，在風險定價、產品開發、防災防損、風險顧問、損失評估、理賠服務、反保險欺詐調查等方面主動作為，提供增值服務，鼓勵專業中介機構探索“互聯網+保險中介”的有效形式。保險中介在中國保險市場長期發展低迷，這一重要市場主體功能未被有效激活，而未來作為中國保險業的發展重要主體，將快速進入蓬勃發展期！

4、對于中介機構有什么樣的資本市場頂層設計？

答：首先，保監會鼓勵專業中介機構兼并重組，支持專業中介機構通過資本市場募集資金和交易股權。允許專業中介機構在風險可控前提下，探索管理層股權、期權和員工持股計劃等激勵機制。

在2015年底，新三板證券交易市場暫停了所有類金融和金融中介機構的掛牌融資，唯獨保險中介行業例外，保險中介屬于國家資本市場重點扶持對象可見一斑！

近兩年，資本市場不乏大型金融機構、上市公司和大型集團公司開始重點布局和投資保險中介，資本開始搶賽道，保險中介勢必迎來一波快速發展！

5、保險中介有什么優勢？

答：1）保險中介相對于主體保險公司，主營業務相對單一聚焦，經營靈活性更高，在產品銷售方面，可以一對多的方式代銷各家保險公司產品，真正站在客戶立場提供合適的保險組合方案；

2）保險中介機構更貼近于市場，對市場變化反應更加靈敏，站在客觀第三方的立場，能更加有效將市場信息融入服務，并反向協助保險公司提升服務，甚至定制開發更貼合市場的產品，優化現有保險產品結構。

3）保險中介在91號文的框架內，可以更靈活的設計相應的股權期權方案，對于行業營銷體制改革有更迫切的需求和動力，對行業變革影響更直接！

6、獨立代理人與中介機構關系如何理清？

答：獨立代理人類似于工商個體戶，更注重于收入和稅收的優化，但在實際發展中，很難做到真正的單個獨立代理人。代理人從保險公司脫離出來，需要重新組建資源，包括職場、后援支持、業務推動、專業提升等等，而客戶也需要得到更加專業和穩定的持續服務，作為個人和少數群體，力量單薄，很難做到這一點。保險中介不失為一個更合適的展業平臺，是獨立代理人需要選擇的最佳平臺，在保險中介展業的代理人，其實就已經具備了獨立代理人的絕大部分特質，同時擁有全面的后援支持，更有利于個人及團隊的發展。這也就是為什么91號文要把保險中介與獨立代理人歸納一文，鼓勵中介機構大膽創新、探索！

天下分久必合，合久必分！當一個行業或領域處于由分到合的階段，說明資源開始聚攏，形成巨頭壟斷，市場機會越來越小！反之，由合到分，則是資源重新分配的時候，勢必群雄紛爭，市場機會巨大！

91號，正是中國保險行業合久必分的標志性政策，產銷分離是趨勢，保險中介行業，正站在颶風浪口！

現在獨立代理人有了自己的法律地位，類似于律師，但是將來的獨立代理人和獨立代理人之間也會有競爭，類似于律師事務所之間的競爭，你如何成為一個優秀的獨立代理人？保險獨立代理人，顧名思義，首先你得有好的產品并且深度了解國內外各種產品，目前市場上的產品大大小小上萬種，以后還會更多，可見對獨立代理人的知識量的要求非常高！也正是因為如此，國外的保險獨立代理人，一般客戶在向他們咨詢保險時，他們是要收費的，獨立代理人是靠知識賺錢的。打個比方，過去的壽險業務員就像個賣藥的，賣個止疼藥還得做個適當的過度包裝，夸大療效，客戶沒有購買熱情還得拿大病大災嚇唬客戶，因此遭到客戶的厭煩，而獨立代理人就像是個大夫，因為他手里的產品多，知識多，客戶要想咨詢，得先掛號，患者在大夫面前基本是言聽計從，因為獨立代理人的話更加權威，幫助客戶節省時間，更加省錢。因此，要想成為一個優秀的獨立代理人，必須得多接觸各種保險產品，多學習各種保險知識，你的知識越權威，你的客流量越大，你越有主動權，畢竟同樣是大夫也是分名醫和庸醫。

所以，壽險業務員和獨立代理人之間，是有明顯的區別的，從客戶的角度，他們雖然需要保險，但是會跟壽險業務員談會回扣的問題，因為他們覺得壽險業務員就是個跑腿的，跑腿的不值得賺那么多錢，另一方面在咨詢保險時卻不得不付費向獨立代理人咨詢，因為他們覺得如果這個獨立代理人真的很牛掰，他么這個咨詢費花的值得，假如一年省1000,10年就省一萬，20年就是省2萬，能省20年，付出一點咨詢費算什么；而在壽險業務員那里，談回扣雖然省了一些錢，但是剩下的10多年，20年，他們或許不得不冒著多付費的風險。因為壽險是一個復雜的產品，客戶自己在眾多的產品面前，自己實在是無法做出明確的選擇，他們只有言聽計從。

一個保險從業人員，他會繼續選擇做傳統的壽險業務員還是獨立代理人？肯定是獨立代理人，獨立代理人手里的產品多，產品多與客戶的接觸面積就大，對客戶資源進行深耕......但是這一切都是有條件的，代理人從保險公司脫離出來，需要重新組建資源，包括職場、后援支持、業務推動、專業提升等等，獨立代理人以個人的身份在產品采購方面很難與公司博弈，業務推動方面也缺乏一定的工具和費用，后援支持也是需要成本，這些成本如果都靠獨立代理人自己很難承受，所以我們認為，將來的商業模式，獨立代理人雖然與保險中介是同級別的獨立第三方，但是這兩個獨立的第三方是可以相互合作的，保險中介可以給獨立代理人提供優秀多樣化的產品平臺、價格平臺,組織各個保險廠商為獨立代理人提供免費培訓機會，讓獨立代理人不斷提升知識和資歷......獨立代理人可以利用保險中介的平臺的優勢工具，選擇優秀的保險中介是將更加有利于自己事業的發展，有眾多優秀獨立代理人組成的保險中介是更加優秀的獨立代理人,資深有實力的保險中介能為獨立代理人提供穩定的制度保障和收入保障，提供更大的發展空間。

獨立代理人需要依托優秀的保險中介，中介市場越大越規范，對獨立代理人來說更加有利，所以我們回過頭來，就可以理解保監會“新三板證券交易市場暫停了所有類金融和金融中介機構的掛牌融資，唯獨保險中介行業例外”這樣的舉措，對保險中介簡直是寵愛有加是有目的的，那就是讓保險中介為所有的獨立代理人提供一個更加好的創業平臺，讓中國的保險市場加速產銷分離，讓保險產品價格更加透明，競爭越激烈，產品的性價比更高，讓民眾最終受惠，減輕政府的負擔。保險業發展壯大，政府開心，民眾開心，降低失業率從業人員開心，保險公司也開心，眾望所歸......可以預見，保險業非常有前途，市場還非常大，大得不可想象，而保險中介更是新時代的寵兒，2016年初，當大多數行業都在緊縮，報虧損業績的時候，保險市場某大型中介公司（大童保險服務）的季報卻呈現了200%的業績快速增長，萬綠叢中一點紅，成為經濟和社會發展的希望。

請按一按掃一掃，關注攀西商界網